Se você já pensou em ter uma aposentadoria mais tranquila, a previdência privada pode ser uma boa escolha. Ela serve para complementar o INSS e garantir um padrão de vida mais estável no futuro. Mas antes de investir, é importante entender alguns termos básicos que fazem toda a diferença. Compreender esses conceitos ajuda a tomar decisões melhores, com mais segurança e sem surpresas no caminho.
PGBL e VGBL: qual é a diferença?
Essas duas siglas são os tipos mais comuns de plano de previdência.
- PGBL é indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda. A principal vantagem é poder deduzir até 12% da renda anual.
- VGBL é mais usado por quem faz a declaração simplificada. Ele não dá dedução no IR, mas, no resgate, o imposto só é cobrado sobre os rendimentos.
Tributação progressiva e regressiva
Ao contratar um plano, você escolhe como será cobrado o Imposto de Renda no momento do resgate.
- Progressiva: segue a tabela normal do IR, e quanto maior o valor resgatado, maior a alíquota.
- Regressiva: a alíquota começa em 35% e diminui com o tempo, até chegar a 10% depois de 10 anos. É ideal para quem pretende manter o investimento por bastante tempo.
Portabilidade
Você pode mudar seu plano de previdência de uma instituição para outra, sem pagar imposto por isso. Essa troca é chamada de portabilidade e pode ser útil se o seu plano atual não estiver rendendo bem.
Carência e resgate
Carência é o tempo mínimo que você precisa esperar antes de poder sacar o dinheiro ou fazer portabilidade.
Resgate é o saque dos valores acumulados. Pode ser feito de forma total, parcial ou programada, como uma renda mensal.
Taxas que afetam o rendimento
Existem duas taxas principais:
-
Taxa de administração: cobrada para gerir o fundo. Quanto menor, melhor.
-
Taxa de carregamento: cobrada sobre cada aporte ou resgate.
Ficar atento a essas taxas ajuda a proteger o seu rendimento no longo prazo.
Informação ajuda a tomar as melhores decisões
Entender o básico da previdência privada é essencial para investir com confiança. Com esse conhecimento, você evita armadilhas, escolhe o plano certo e garante um futuro mais tranquilo. Se ainda não começou a investir ou está em dúvida sobre seu plano atual, vale a pena buscar orientação e tomar decisões com mais clareza.